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抢食中小企业贷款城商行借机立足京城

2019/07/12 来源:晋城信息港

导读

抢食中小企业贷款城商行借机立足京城本报 季小舟 北京报道新兴城市商业银行就像银行业中的“中小企业”,而扶持中小企业的发展也是城市商业

抢食中小企业贷款城商行借机立足京城

本报 季小舟 北京报道

新兴城市商业银行就像银行业中的“中小企业”,而扶持中小企业的发展也是城市商业银行自身发展的选择。

在《华夏时报》与和讯联合进行的新兴城市商业银行调查中,受访者认为新兴城市商业银行的优势莫过于对私营企业、中小企业的贷款更加便捷。

6月30日,宁波银行联合金蝶软件在上海启动“中小企业转型与升级援助计划”,该计划针对当前经济形势下中小企业发展遇到的订单少、成本高、融资难等主要困难,为中小企业提供包括资信评估、诊断、管理软件、IT硬件、管理培训、咨询等综合解决方案。

而各家城市商业银行于6月份获得批准10%新增贷款额度之后,纷纷将其投向了中小企业贷款服务。

城商行纷纷成立中小企业部

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,今年以来银行贷款增速非常迅猛,城市商业银行应该以中小企业贷款服务为落脚点。

成立中小企业金融服务中心,成为各家城市商业银行今年的重头戏。6月30日,天津银行中小企业金融服务中心正式揭牌,天津银行相关负责人表示,成立中小企业金融服务中心,可以从全面多样化、化解“担保难”、简化审批流程三大方面利好中小企业。

2009年3月份以来,全国各地城市商业银行纷纷成立中小企业服务中心,仅5月份,就有南京银行、吉林银行、厦门市商业银行成立了中小企业金融服务中心。多家城市商业银行的中小企业信贷部也正在筹备之中。

在郭田勇看来,在今年拉动内需的强大动力下,大型银行有可能仓促对大项目进行放贷,未来面临的风险有可能比城商行要大,从这个角度看,城商行更具有竞争优势。

2008年,全国城商行平均资本充足率为13%,不良贷款率为2.3%,拨备覆盖率为114%。今年一季度,全国信贷规模总量增加了4.8万亿元,但是中小企业贷款增加额度仅占不到5%。这说明城商行在拓展中小企业贷款服务上,有很多发挥的空间,其市场潜力巨大。

一股份制商业银行信贷部人士告诉,中小银行开拓中小企业贷款,一是银行本身的管理、审批链条较短,可以提高房贷效率并降低信贷成本;二是中小银行比较灵活,更能适应市场的变化。

“像城市商业银行本地化程度高,与当地的客户联系紧密,更容易赢得当地客户,不过这也是城商行跨区经营的一大难题——作为外地进驻的银行,怎样从当地银行手中抢客户?”上述信贷部人士表示。

申贷“短、频、快”

“只要在我们的站上填写一个简单的表格,包括企业名称、办公地址、需求金额、联系人、这几项,就可以申请小企业贷款了。”致电南京银行询问如何才能申请小企业贷款时,工作人员如此表示,“两个工作日内我们的工作人员会和您联系,进一步洽谈贷款事宜。”

各家城市商业银行针对中小企业贷款需求“短、频、快”的特点,不断设计出申请便捷、简化审批程序的贷款产品。如宁波银行为了解决中小企业短期流动资金的需求,推出了“贷易融”产品,向中小企业提供房地产抵押项下的公开授信额度,一次授信的有效期为两年,循环授信额度可以随借随还。

宁波银行的“金色池塘”中小企业服务还推出了具有特色的积分增值服务,根据中小企业在银行的业务量可以赠送相应的账户积分,积分可以兑换在宁波银行贷款的利率优惠以及其他服务,而且积分还可以相互转让。

此外,从南京银行了解到,6月30日南京银行董事会通过了设立苏州分行、南通分行、扬州分行的议案,实施高速扩张的计划。此前,南京银行已经在泰州、无锡、上海、北京设立了4家异地分行。

不用抵押物亦可贷款

众所周知,中小企业、私营企业有效的抵押物较少,针对这一特点,城市商业银行采取了灵活的贷款方式。如北京银行的“小巨人”中小企业融资方案,除了可以房地产、国债、存贷等提供抵质押之外,还可以接受符合条件的保证担保。

北京银行于6月中旬与中国出口信用保险公司签署业务合作协议,通过引进中国信保保险,来弥补中小企业担保不足的融资障碍,从而控制贷款风险。

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“一位店里的客户告诉我,可以找担保公司保证来进行贷款。”桂小姐发现,一些中小银行的小额商户贷款更加便捷一些,如宁波银行的“专保融”业务,可以由宁波银行签约的担保公司进行保证,不用其他的抵押物,在两到三天的时间里就可以审批回复。

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